银行开户、手机和公交卡是每个留学生都必定会经历的新手任务。然而仅凭一张澳洲卡足够应付你在澳洲的生活吗?考虑一下这些卡片,可能会让你的留学财务更加自如。

国内中国银行借记卡

不知大家是让家人怎么给自己转账生活费的,通常留学生的收款方式不外乎都是在澳洲开设本地账户后让家人使用 SWIFT 和 BSB code 等境外账户信息进行跨境汇款。然而相比支付宝上银汇款每笔 ¥50 和各家银行动辄 ¥100 多的手续费,通过中国银行向境外中行汇款会是个不错的选择。

国内不少大型银行都对跨境汇款到自家海外分行账户有优惠政策,而中行作为唯一一家在澳洲有开展个人存款业务的国内银行也在其中。最近几年中行都有通过手机银行渠道跨境汇款到境外中行免手续费和电讯费的政策,虽说每次都是一年一年地续命,但可以预估这一政策突然结束的可能性较小。

中行电子银行 转账汇款大优惠(2020年)
中行电子银行 转账汇款大优惠(2020年)。

如此一来,在国内中行办理一张借记卡,到达澳洲之后再办一张澳洲中行借记卡就可以轻松实现零成本跨境汇款。

此外需要注意:


中行规定通过电子渠道跨境汇款必须使用「手机交易码 + 动态口令」验证。所以在办理开户时,要记得启用「中银 e 令」(动态密码器)作为认证方式。并且在出境时要记得携带密码器及开通国际漫游功能的预留验证手机。


用户指出,中行在后台设置有对电子渠道跨境汇款到同一账户的次数限制,一年内超过四次可能导致系统拒绝交易并提示前往柜台办理。该政策未在任何地方注明但工作人员大多知情。

汇丰 HSBC——更好的选择,前提是有钱

除开中行,还有汇丰银行这家全球银行。与普通银行跨境汇款不同的是:汇丰设有自己的「环球转账服务」,允许客户在全球同名汇丰关联账户间快速转账,而不用再忍受平常跨境汇款麻烦的流程和漫长的到账时间。

环球银行服务-卓越理财 | 汇丰中国官网
汇丰环球银行金融服务通过汇丰银行广泛分布的分支机构和全球金融网络,助您顺利实现海外留学、置业、移居等重要人生规划。您可以便捷预约海外开户及进行环球转帐。

目前中国大陆汇丰银行有两个理财等级:运筹理财(Advance)和卓越理财(Premier)。运筹理财的资产门槛是 10 万人民币,卓越理财则为 50 万人民币,若资产不达标则将收取每月 ¥100 和 ¥300 的服务月费。尽管民间可能存在一些路子可以开到无门槛的汇丰个人综合银行账户,但环球转账功能确实是从运筹理财等级客户开始才有的,且只有卓越理财客户才能免费使用(运筹理财客户每笔需要支付 ¥50 手续费)。

所以如果你手头有 10 万到 50 万人民币的闲置资产,放在汇丰买点理财开个户也是很不错的选择。毕竟拥有 50 万资产你将不仅是汇丰中国的 Premier 客户,还能在全球各家汇丰银行享受 Premier 待遇,全球搬砖不再是梦。

境外取现免手续费的银联借记卡

尽管国内很多信用卡同样有境外取现免手续费功能,但是我并不推荐你轻易这么使用。同消费并不相同,信用卡取现没有免息期。因此用这些信用卡取现尽管没有手续费,但却会面临从取现日开始立即按天计息的问题。

无论跨境汇款做到如何便宜,配置至少一张卡片用于境外 ATM 取现都是十分有必要的。毕竟一笔汇款从境内汇出到境外收到的时间差总是以天为单位的,如果再碰上周末还会更加麻烦,而一张境外取现免手续费的卡片可以保证你在急需用钱的时候总能在 ATM 不心疼地直接取出现金。

ATM 取现的手续费由两部分组成:发卡行收取的一部分和 ATM 收单机构收取的一部分。通常来说,国内大型银行除非达到较高的理财贵宾等级,否则都会对境外 ATM 取现业务收取手续费,而一些地方商业银行为了吸引新客户开户会免除境外取现手续费,例如上海银行就有非上海分行发卡境外取现免手续费的政策。同时,在澳洲四大行中的两家——ANZ 和 NAB 的 ATM 上使用银联卡取现都是不收取收单机构手续费的。这样,零成本在境外用卡取现也就是完全可行的。

快易理财有整理一份全国银行银联卡在境外 ATM 取现的发卡方手续费表格境外收单机构手续费表格(记住这个网站,它会对你非常有用),找一家你常驻城市有网点且全球取现免手续费的地方商业银行办理一张取现用借记卡,它能在你急需用钱的时候救到你。

尽管留学生到了澳洲必定会办理当地借记卡,但是却躲不过永远龟速的跨境汇款。携带一张国内发行的 Visa/MasterCard 卡片尤其是信用卡可以保障你在需要刷卡消费的时候不会捉襟见肘。

国内发行的 Visa/MasterCard

尽管银联长久以来一直宣称自己已经可以让持卡人做到「一卡在手,走遍全球」,但如果想舒舒服服走遍全球,一张 Visa/MasterCard 最好还是要有的。中国境内人民币结算业务长期以来被银联垄断,各家银行卡自然也大都是银联标识,唯有依靠信用卡或者少数银行发行的特殊借记卡才有办法搞到 Visa/MasterCard 卡片。

爸妈的信用卡副卡

还记得招商银行这碗毁誉参半的番茄炒蛋吗?很多留学生还没有工作过,要申请信用卡可能并不容易,所以招行才会推出留学信用卡(副卡)这样的卡种,让父母为子女申办副卡使用。当然,留学信用卡也并不只有招行在做,其实任何银行的信用卡主卡都能通过为子女办理 Visa/MasterCard 外币副卡来实现类似的功能甚至更好的权益。

虽说副卡的持卡人是子女,但实际账户依旧属于主卡,尽管这样实际债务会由主卡持卡人也就是父母而不需要子女承担,但父母自然也就有了设置副卡的每笔消费短信通知、额度限制以及查看账单(包括消费商户名称)的权限。总的来说,作为子女使用父母的信用卡副卡有好处也有坏处:

  • 优点:债务由父母承担,减轻财务压力。保证你再怎么浪完都不至于活不下去。
  • 缺点:额度受限于父母;消费记录全透明,你自然不可能拿着这张卡去吃喝嫖赌任性刷。

自己的信用卡

如果能直接办到自己的信用卡那自然是再好不过。没有工作也未必就和信用卡无缘,如果你计划留学但目前还是国内在校大学生,就可以趁着在校期间办理学生信用卡,之后再通过毕业转卡等操作,无需什么特别骚操作也能普通信用卡到手:

大学生信用卡申请姿势V3.72
更新记录:民生银行学生卡暂时下线,可能需要1~2周才恢复。

而如果你当前并没有在校也没有在工作,在线上申请普通卡片时通过挂靠朋友工作单位信息、留意应对好可能会打来的征信电话,也是可能被银行批卡的。相比学生卡,非学生卡有着更多权益、额度和卡片选择。例如像交通银行优逸白金信用卡广发银行高铁白(臻尚白金信用卡)这样的「小白金」,不仅可以像普通信用卡一样通过刷够笔数免除年费,还有境外龙腾机场休息室、广发高铁休息室、境外消费多倍积分以及银联提供给白金和钻石客户的机场 CIP 这样对留学生相当实用的实用权益。

中国银行 Visa/MasterCard 借记卡

如果爸妈的副卡和自己的信用卡对你而言都是不可行的选项,那么你还可以考虑中行的长城跨境通国际借记卡。中国银行最近几年开始略微发力 Visa/MasterCard 外币借记卡,被国内不少学生党办理用于海淘和境外数字消费。相比信用卡和过去曾经存在的一些外币借记卡种,这系列借记卡的优点就是办理几乎不需要门槛。

[01月17日更新] 跨境通VISA/万事达借记卡介绍与网上支付体验 - poplite’s blog
做了多年的伸手党,博主决定要自己氪金购买各种ACG资源了。开始氪金之前,首先要搞到一张可以在日本网站上使用的银行卡。大部分境外购物网站只接受VISA、万事达之类的国际信用卡,不支持国内的银联卡。但是身为学生的博主很难申请到信用卡(也不愿意因为办信用卡而被查征信)。博主找到了一款VISA/万事达借记卡:中国银行长城...

如果配合前文提及的中行银联借记卡,这张卡可以让你在中行购汇却尚未汇款到澳洲账户的澳元积蓄也能被直接消费刷起来,而不必占用外汇管理局的境外 ATM 取现额度限制。

参考资料