银行开户、手机和公交卡是每个留学生都必定会经历的新手任务。大多数攻略文仅仅粗略覆盖澳洲四大银行,然而仅凭一张澳洲卡足够应付你在澳洲的生活吗?看看这些卡片,可能会让你的留学财务更加自如。

国内中国银行借记卡

不知大家是否已经考虑好怎么让家人给自己转账生活费,通常留学生的收款方式不外乎都是在澳洲开设本地账户后让家人使用 SWIFT 和 BSB code 等境外账户信息进行跨境汇款。然而相比支付宝上银汇款每笔 ¥50 或是各家银行动辄 ¥100 多的跨境汇款手续费,通过国内中行向境外中行汇款会是个不错的选择。

国内不少大型银行对于跨境汇款到自家海外分行账户的业务有优惠政策,而中行作为唯一一家有在澳洲开展个人存款业务的国内银行也在这其中。中行最近几年都有手机银行渠道跨境汇款到境外中行免手续费和电讯费的政策,虽说该政策每次都是一年一年地续命,但可以预估突然结束的可能性较小。

中行电子银行 转账汇款大优惠(2020年)
中行电子银行 转账汇款大优惠(2020年)。

如此一来,出发前在国内中行办理一张借记卡,到达澳洲之后再办一张澳洲中行借记卡就可以轻松实现零成本跨境汇款。

此外需要注意:


中行规定通过电子渠道跨境汇款必须使用「手机交易码 + 动态口令」验证。所以在办理开户时,要记得申请「中银 e 令」(动态密码器)作为认证方式,并记得在出境时携带密码器及开通国际漫游功能的预留验证手机。


此外有用户指出,中行在后台设置有对电子渠道跨境汇款到同一账户的次数限制,一年内超过四次可能导致系统拒绝交易并提示前往柜台办理。该政策未在任何地方注明但工作人员大多知情。

汇丰 HSBC——更好的选择,前提是有钱

除了中行,还有 HSBC 这家全球银行。与其他银行跨境汇款不同,HSBC 对于 Premier 客户设有自己的「环球转账服务」,允许客户在全球同名汇丰关联账户间快速转账,而不用再忍受平常跨境汇款麻烦的流程和漫长的到账时间。

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汇丰环球银行金融服务通过汇丰银行广泛分布的分支机构和全球金融网络,助您顺利实现海外留学、置业、移居等重要人生规划。您可以便捷预约海外开户及进行环球转帐。

目前 HSBC 在中国大陆设有两个理财等级:运筹理财(Advance)和卓越理财(Premier)。运筹理财资产门槛 10 万人民币,卓越理财 50 万人民币,若资产不达标则要收取每月 ¥100 和 ¥300 的服务月费。尽管民间可能存在一些路子可以开到无门槛的汇丰个人综合银行账户,但环球转账功能只对 Advance 以上客户开放,且只有 Premier 客户可以免费使用(Advance 客户每笔需要支付 ¥50 手续费)。

所以如果你手头有 10 万到 50 万人民币的闲置资产,放在 HSBC 开个户买点理财也是很不错的选择。毕竟拥有 50 万资产你就不仅是 HSBC 中国的 Premier 客户,也能在 HSBC 全球各行享受 Premier 待遇,全球搬砖不再是梦。

境外取现免手续费的银联借记卡

尽管国内很多信用卡同样有境外取现免手续费权益,但是我并不推荐你轻易这么使用。与消费不同,信用卡取现没有免息期。用这些信用卡取现尽管没有手续费,但会立即从取现日开始按天计息。

无论跨境汇款做到如何便宜,准备至少一张卡片用于境外 ATM 取现都是十分有必要的。毕竟一笔跨境汇款从汇出到到账的时间差总是以天为单位的,如果再碰上周末还会更加麻烦,一张境外取现免手续费的卡片可以保证你在急需用钱的时候总能在 ATM 毫不心疼地直接取出现金。

ATM 取现的手续费由两部分组成:发卡行收取的部分和 ATM 收单机构收取的部分。通常来说,国内大型银行除非达到较高的理财贵宾等级,否则都会对境外 ATM 取现收取手续费,而一些地方商业银行为了吸引新客户开户会免除境外取现手续费,圈内一般称为「借记神卡」,例如上海银行就有非上海分行发卡境外取现免手续费的政策。而澳洲四大行中的两家——ANZ 和 NAB 的 ATM 上使用银联卡取现都是不收取收单机构手续费的。这样,手持一张借记神卡在 ANZ 和 NAB 的 ATM 取现也就能做到零损。

快易理财(记住这个网站,它会对你非常有用)有整理一份全国银行银联卡在境外 ATM 取现的发卡方手续费表格境外收单机构手续费表格,找一家在你国内常驻城市有网点且全球取现免手续费的地方银行办一张取现专用借记卡,它能在你急需用钱的时候救到你。

不过使用境外 ATM 取现也需要注意,中国外汇管理局对于境外 ATM 取现单独设有额度限制:个人持境内银行卡每人每年在境外提取现金不得超过等值10万元人民币,若超年度额度,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金;人民币、外币卡境外提现每卡每日额度统一为等值1万元人民币。

除了「借记神卡」,携带一张国内发行的 Visa/MasterCard 卡片尤其是信用卡也可以保障你在需要刷卡消费的时候不会捉襟见肘。

国内发行的 Visa/MasterCard

尽管银联一直宣称已经可以让持卡人「一卡在手,走遍全球」,但如果想舒舒服服走遍全球,一张 Visa/MasterCard 还是必不可少的。中国境内人民币结算业务长期以来被银联垄断,各家银行借记卡自然也大都是银联标识,唯有依靠信用卡或者少数银行发行的特殊借记卡才有办法搞到 Visa/MasterCard 卡片。

爸妈的信用卡副卡

还记得招商银行这碗毁誉参半的番茄炒蛋吗?很多留学生还未工作,要申请信用卡可能并不容易,所以招行才会推出留学信用卡(副卡)这样的卡种,让父母为子女申办副卡使用。其实留学信用卡也不只招行在做,任何银行的信用卡主卡都能通过为子女办理 Visa/MasterCard 外币副卡的方式来实现类似的功能甚至更好的权益。

副卡的持卡人是子女,但实际账户依旧属于主卡,所以副卡产生的债务实际会由主卡持卡人也就是父母而不是子女承担,但父母也因此有了设置副卡每笔消费短信通知、额度限制以及查看账单(包括消费商户名称)的权限。总的来说,作为子女使用父母的信用卡副卡有好处也有坏处:

  • 优点:债务由父母承担,减轻财务压力。保证你再怎么浪完都不至于活不下去。
  • 缺点:额度受限于父母;消费记录全透明,你自然不可能拿着这张卡去吃喝嫖赌任性刷。

自己的信用卡

如果能直接申请自己的信用卡那自然是再好不过。其实没有工作也未必就和信用卡无缘,如果你目前计划留学但还是国内在校大学生,可以趁着在校期间办理学生信用卡,毕业后再通过毕业转卡等操作,无需什么骚操作也能拿到普通信用卡:

大学生信用卡申请姿势V3.72
更新记录:民生银行学生卡暂时下线,可能需要1~2周才恢复。

而如果你当前并不在校也没有工作,也可在网申普通卡片时挂靠朋友工作单位、留意和应对好可能会打来的征信电话,也是极有可能获批的。相比学生卡,非学生卡有着更多额度、权益和卡片选择。例如交通银行优逸白金信用卡广发银行高铁白(臻尚白金信用卡)这样的「小白金」,不仅可以像普通信用卡一样刷够笔数免除年费,还有境外龙腾机场休息室、广发高铁休息室、境外消费多倍积分以及银联提供给白金级别以上客户的机场 CIP 这样对留学生相当实用的实用权益。

中国银行 Visa/MasterCard 借记卡

如果爸妈的副卡和自己的信用卡对你来说都不可行,也可以考虑中行的长城跨境通国际借记卡。中行最近几年开始略微发力 Visa/MasterCard 外币借记卡,也被不少国内学生党办理用于海淘和境外数字消费。相比信用卡和过去曾经存在的一些外币借记卡种,这系列借记卡的最大优点就是办理几乎不需要任何门槛。

[01月17日更新] 跨境通VISA/万事达借记卡介绍与网上支付体验 - poplite’s blog
做了多年的伸手党,博主决定要自己氪金购买各种ACG资源了。开始氪金之前,首先要搞到一张可以在日本网站上使用的银行卡。大部分境外购物网站只接受VISA、万事达之类的国际信用卡,不支持国内的银联卡。但是身为学生的博主很难申请到信用卡(也不愿意因为办信用卡而被查征信)。博主找到了一款VISA/万事达借记卡:中国银行长城...

如果再配合前文提及的中行银联借记卡,这张卡可以让你在中行购汇但尚未汇款到澳洲账户的澳元积蓄也能被直接刷卡消费使用,还免去占用外汇管理局的境外 ATM 取现额度。

参考资料